貸款為何常有年齡限制？超過或未達年齡限制也能辦貸款嗎？長輩想貸款免煩惱
不少長輩在老了以後，都想要搬到好山好水之處養老，度過餘生，仍有想換屋的需求，不過若年齡過大要貸房貸，恐怕沒有那麼容易，因為退休的長輩通常無固定所得，銀行將會更嚴謹地審核還款能力，要求會更多。
貸款年齡限制主要是這2大年齡層有限制：
「未滿20歲年輕族群」、「70歲以上銀髮族」
綜合各銀行規定貸款人的限制，年齡通常是在18－60歲區間，太過年輕、或是年長者想貸款，有很大的機率是不過件的。
不過60歲也非一定上限，多數銀行對年齡超過60歲以上的購房者，都有一些資格上的限制，要求只能在名下有房產的情況下做抵押；貸款商業貸款申請人年齡與借款期限之和不超過70。
未滿20歲年輕族群
因未滿20歲的年輕族群，在民法上認定為限制行為能力人，且信用貸款的審核依據，需根據申貸人的工作年資、收入、信用分數等多項資訊做參考。
因此20歲以下的年輕族群，尚未有足夠的條件辦理信用貸款，若另有辦理機車貸款或就學貸款等需求，也都需要法定代理人的同意才可辦理。
房貸年齡限制：18歲~70歲
房屋貸款通常額度通常很大，幾百萬幾千萬上下，因此對於貸款的考量也會比較多，像是最基本的「貸款人年齡」、「貸款人財務狀況」、「貸款人還款能力」，以及房屋相關的「屋齡」、「貸款年限」等因素都會被銀行納入考量。
而一般來說，房屋貸款的年齡限制會落在 18 歲至 65 歲或 70 歲之間。常見無法貸款的狀況是，中高齡退休族想購置退休養老屋，卻因年紀過大無法申貸，這時候通常會以兒女的名字購買房屋，或是也可以請小孩來當自己的保證人。
房貸年齡限制不符怎麼辦？
上段有提到房貸的考量因素，像是貸款人年齡與屋齡等，綜合考量兩者主要是因為銀行也會擔心退休後無穩定收入，或是年近 70 歲還要背 30 年房貸，會有無法還清房貸就過世的風險。
以下提供幾點方法，可以試著解決房貸年齡限制的問題：
1、提供加分證明：提供可以加分的財力證明文件，也能增加核貸機率！即使您沒有固定的工作收入，但是房屋土地、股票債券等都可以作為擔保加分用的證明文件。
2、提供貸款保人：再來就是提供保證人，這位保人需要信用分數良好、收入狀況穩定。
3、尋找其他管道：以上都沒有辦法提供時，真的不必堅持於銀行貸款，可以另尋其他貸款管道，像是民間貸款的限制就相對銀行寬鬆，雖然利率較銀行稍高，但是房屋只要有價值便可以輕鬆貸款。
信貸年齡限制：18歲~65歲
信用貸款的申辦條件相對簡單，是銀行根據您的信用狀況來評估是否過件，一般來說只要有穩定工作收入即可申辦。
信貸普遍的年齡限制落在 18 歲至 65 歲之間，有些銀行雖開放 18 歲以下申辦，但仍需經法定代理人同意。
信貸年齡限制不符怎麼辦？
信貸年齡限制的考量因素主要就是根據工作收入來判定，也因此將年齡規範在 18 歲至 65 歲這主要的勞動年齡層裡。
下面提供一些建議供您參考：
1、未滿 18 歲：民法上須超過 18 歲才算是完全行為能力人，未滿 18 歲想貸款只能透過法定代理人簽署同意書。
2、超過 65 歲：超過 65 歲會較難貸款的原因是將屆退休年紀，工作收入狀況必須穩定才有機會讓銀行審過件，因此會建議您若仍在職，可以提出收入證明或是勞保證明供銀行參考。或是可以提供保證人來提高過件機率。
車貸年齡限制：18歲~70歲
汽機車貸款的年齡限制相較於信貸還要寬鬆一點，主要是用汽機車來擔保申辦。車貸年齡限制會落在 18 歲至 70 歲之間。
車貸年齡限制不符怎麼辦？
基本車貸就是需要年滿 18 歲才可以辦理，汽機車貸款、融資、轉增貸都一樣。
為依據民法第12條規定滿18歲即為成年。
注意：合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的也不需提供存摺記錄。
結論
通常高齡貸款不會特別設定幾歲不能貸，還是要看資金用途，實務上高齡貸款大部分都是短期資金需求，且多以一年為限，一年到了可再跟銀行申請展期，但展期與否的權限在銀行。
根據財團法人金融聯合徵信中心「住宅貸款統計資訊」，2020年前三季跟2019年同期相比，貸款人年齡超過70歲的房貸件數年增幅高達30.5%，此數據可顯示，儘管年齡高達70歲以上，但具有有力的財力資產證明，尚有穩定收入，並提供連帶保證人，貸款年限限縮仍能負擔的情況下，還是有高機率能貸款買房。
但隨著房價飆升，買房普遍年齡更晚，根據 2021 年聯徵中心統計，首購族房貸申辦年齡平均已落在 40 歲，更多人傾向先存一筆錢進行投資，晚點買房。不管何時要進場，都應先具備良好的信用與收入，做足事前功課，或尋求專業貸款經理人，選則適合自己的貸款方案，讓還款這條路更穩健。